Hebben de opdracht gekregen

Inleiding

We (Micha en Thom) hebben de opdracht gekregen van het vak Management & Organisatie om een huis te kopen. We krijgen hierbij een fictief huishouden, deze kunnen uitlopen van een alleenstaande man/vrouw tot een gezin met vier kinderen. Het huis dat we moeten gaan kopen voor de personen moet wel bij deze mensen passen, bijvoorbeeld als de personen aardig oud zijn moet je niet een huis aan een drukke weg met veel hangjongeren kopen. Ze hebben allemaal een bepaald inkomen en een eigen inkomen. Hiermee moeten we een zo goed mogelijk huis proberen te vinden. We moeten deze PO maken omdat iedereen in zijn leven wel eens gaat nadenken of hij/zij een huis moet gaan kopen. Het wordt waarschijnlijk geen gemakkelijke PO maar we gaan er ons best voor doen. We denken er wel veel van te gaan leren, want we weten er nu allebei nog niet zoveel van af en het is toch een belangrijk onderwerp.

Het huishouden dat wij hebben bestaat uit een vrouw van 49 jaar en een man van 50 jaar, de kinderen zijn allemaal uitwonend. Het jaarinkomen van deze mensen is 95.000,00 bruto. Ze hebben ook een eigen vermogen van 100.000,00 ze komen waarschijnlijk aan dit geld aan overwaarde van hun vorige huis, maar dit staat er niet bij vermeld. We hopen dat deze PO een mooi PO wordt en dat we er veel van leren zullen.

Voor/nadelen van het kopen van een huis

Om een huis te kopen en een goede motivatie te hebben, geven we eerst alle voor en nadelen hiervan. Dit kan handig zijn want je weet gelijk een paar redenen waarom je een huis gaat kopen.

De voordelen van het kopen van een huis zijn :

  • Je kunt zelf kiezen welk huis je wilt. Bij een huurhuis heb je de kans dat je een huis krijgt toegewezen dat je zelf niet mooi vindt. Daarnaast kun je zelf ook klussen aan een koophuis terwijl een huurhuis soms in de oude staat moet blijven. Met het klussen en veranderen van je huis kun je meerwaarde creren.
  • De woning is jouw bezit. Als je je hypotheek af hebt gelost dan is de woning van jouw. Dit betekent dat je ‘gratis' woont. Dan hoef je dus geen hypotheek meer te betalen terwijl de mensen in een huurwoning gewoon nog elke maand huur moeten betalen.
  • Huizen worden in het algemeen meer waard. Een huis wordt in de loop der tijd meer waard, dus als je je huis gaat verkopen dan kan je meer voor je huis vragen als dat jij er voor betaald hebt. Dan heb je dus een meerwaarde.
  • Geen last van huur verhoging. Bij een koophuis blijft de rente normaal gesproken ieder jaar hetzelfde, bij een huurhuis gaat de huur bijna elk jaar wel omhoog.
  • De nadelen van het kopen van een huis zijn :

    • Je kunt met een restschuld blijven zitten. Als je je huis in een ongunstige tijd verkoopt dan kan het zijn dat je met een restschuld blijft zitten. Bij een rest schuld is je verkoopprijs lager dan je hypotheek. Deze moet je dan gaan aflossen, over deze restschuld zit meestal een grote rente die je moet betalen.
    • Je moet overdrachtsbelasting betalen. Bij het kopen van een huis moet je altijd zes procent van de waarde van de woning betalen, daar heb je bij het huren van een huis geen last van.
    • Onderhoud van het huis. Als er iets moet gebeuren in een huis van een huurder dan belt diegene gewoon naar de verhuurder en die zorgt er dan voor dat het geregeld wordt, als koper van een huis moet je er zelf voor zorgen dat het opgelost wordt en dat kost meestal geld.

    • Dubbele lasten. Als je gaat verhuizen en je hebt je andere huis nog niet verkocht kom je te zitten met twee hypotheken en dan moet je dus dubbel op betalen.

    De keuze heeft ook te maken met je persoonlijke omstandigheden, inkomen, leeftijd en gezinssamenstelling. Mensen die een gezin hebben met een aantal kinderen kiezen er voor om een huis te kopen, maar mensen die wat ouder zijn die kiezen liever voor een huurhuis.

    De huizenprijzen, hypotheekrente, en de huurprijs spelen ook een belangrijke rol in de keuze tussen een koophuis en een huurhuis. Als de huizenprijzen en de hypotheekrente laag zijn en de huurprijs hoog is zijn mensen eerder geneigd om een huis te kopen. Deze prijzen kunnen net de doorslag geven of ze een huurhuis of een koophuis nemen.

    Factoren van een huis

    De belangrijke factoren zijn: de staat van het huis, de voorzieningen, de oppervlakte, de ligging van een woning en de plaats waar je wil gaan wonen.

    De staat van het huis: dit is van belang omdat mensen toch meestal afgaan op hun eerste indruk en als het huis er dan oud en vervallen uitziet dan zullen ze minder snel geneigd zijn om dit huis te kopen dan dat het heel mooi en goed onderhouden is. En daardoor zou je dus meer voor een mooi en goed onderhouden huis kunnen vragen.

    De voorzieningen: de voorzieningen zijn ook van belang, want als er verwarming inzit en isolatie kan je dit allemaal meenemen in de vraagprijs van dit huis.

    De oppervlakte: De grootte van het huis en de omgeving die er bij zit wordt ook mee genomen in de koopprijs, als je een huis hebt van 100m en drie verdiepingen hoog kan je hier meer voor vragen dan een huis van 50m die maar twee verdiepingen heeft. Het is ook van belang hoeveel hectare grond er om het huis heen zit.

    De ligging: Als je in het centrum ligt van een dorp of stad moet je meer voor een zelfde soort huis betalen als warneer je ergens in de buitenwijken van de dorp of stad woont. Dit heeft ook te maken met voorzieningen want als je dichter bij het dorp bent heb je makkelijker en sneller dingen bij de hand zoals de winkels, restaurants en banken.

    De plaats: De plaats is erg belangrijk, als je in een dorpje in Groningen gaat wonen hoef je voor het zelfde soort huis minder te betalen dan in de binnenstad van Amsterdam.

    Het Huis

    Het huis kost 360.000,00. Er komt nog een bedrag bij van 26.880,00 welke kosten dit zijn, wat deze mensen doen in het proces van het kopen van een huis werken we nader uit in de volgende opdracht. Het huis is een betsaande woning gebouwd in 1958. Het is een vrijstaande eengezinswoning. Het heeft een woonoppervlak van 107 m en het perceeloppervlak is 407m. Het huis is geheel geisoleerd en het huis heeft gedeeltelijk dubbel glas. Het huis heeft vier kamers waaronder drie slaapkamers en n badkamer. De garage is volledig geisoleerd en vrijstaand en er past n auto in. De tuin ligt geheel rondom het huis. Het huis ligt aan een rustige weg, in het centrum, in een woonwijk. Er zijn twee woonlagen in het huis op de begane grond staat de keuken met een recht keukenblok. Er zit een dubbele wasbak en een afzuigkap in. Op de begane grond is ook een bijkeuken vanuit hier heb je ook toegang tot de serre, er is ook een toilet, toegang tot de kelder en een trap naar de eerste verdieping.

    Op de eerste verdieping is er een overloop, drie slaapkamers, al deze slaapkamers zijn voorzijn van een vaste kastruimte. Vanaf de achterzijde heb je toegang tot het balkon. In de badkamer zit een ligbad, een douche, wastafel en een wc.

    De tweede verdieping is bedoeld als bergzolder.

    Wij hebben gekozen voor een woning aan een rustige weg omdat allebei de personen achter in de 40 zijn, als ze dan later met pensioen gaan hebben ze hoogswaarschijnlijk geen last van langs fietsende jongeren die erg veel geluid produceren. Als beide personen uit eindelijk met pensioen zijn gegaan biedt het huis genoeg mogelijk heden zodat ze zich nog goed kunnen vermaken met dit huis. Het huis ligt op loopafstand van het centrum waardoor ze gemakkelijk en hun boodschappen en andere benodigheden kunnen halen. Beide personen werken full-time dus we hebben voor een niet al te groot huis gekocht omdat ze anders meteen uit hun werk met het huis bezig moeten zijn, anders kunnen ze het niet netjes houden.

    Actieve partijen die meespelen

    Om een huis te kopen neemt de aankoper een aankoop makelaar in dienst. Deze kan van de aankoper op twee verschillende manieren geld verdienen.

    1. Prestatieloon - De aankoop makelaar bezichtigt het huis en merkt alle foute of verkeerde dingen op. Hij probeert dus nog geld van de prijs af te peuteren. Je kunt van te voren hebben afgesproken om 10% van het geld dat hij eraf gepeuterd heeft te betalen als zijn loon. Bij ons huis heeft hij er nog 15.000,00 er vanaf gekregen, we werkten met prestatie loon en de makelaar koste bij ons dus 1.500,00.
    2. Werkloon - Je betaalt de aankoop makelaar voor de uren die hij ervoor heeft gewerkt. Dus als hij 5 uur heeft gewerkt betaal je gemiddeld 5 * 75,00 = 375,00

    Natuurlijk is er ook een mix hiervan. Bijv. dat je 5% prestatieloon doet en 32,50 per uur. De makelaar is nu inclusief BTW als je kijkt naar deze gemiddelde prijzen.

    De gemeente speelt ook een rol. Als je een huis koopt betaal je ook overdrachtbelasting. Dit is 6% van de huiswaarde ( 21.600,00).

    Dan moet je ook 1% afsluitprovisie betalen aan de verstrekker van je hypotheek, dat is in ons geval 1% van 285.000,00 is 2.850,00. Er moet tevens in het GBA (Gemeentelijke Burger Administratie) gezet worden dat jij verhuisd etc.

    Om alles wettelijk vast te leggen moet je een notaris inschakelen. Dit komt omdat de leveringsakte en de hypotheekakte ingevoegd moet worden in het openbare register. Dit kost gemiddeld 600,00 per akte, maar als je kijkt op www.degoedkoopstenotaris.nl zie je al snel dat je er 930,00 voor beide kan betalen i.p.v. 1.200,00. We komen dus op een totaalbedrag van 26.880,00.

    Hypotheken en hun kenmerken

    Voordat je een hypotheek kan kiezen moet je weten welke hypotheken er zijn. We hebben ze hier op een rijtje gezet zodat het wat overzichtelijker is.

    Normale Hypotheken.

    Onze Hypotheek met de informatie

    Hypotheekvorm is lineair

    Bedrag dat we moeten lenen is 286.880,00, met inbreng van al ons eigen vermogen. Het is verstandig om al je eigen vermogen in je huis te stoppen omdat belasting niet aftrekbaar is als je het eigen geld er niet in stopt. De rente die we moeten betalen over ons geleende bedrag is 5,5%. Deze hypotheek is gunstig voor de personen van ons omdat ze allebei tegen de 50 jaar zijn. Dus als ze een lineaire hypotheek van 20 jaar nemen hebben ze hun hypotheek afgelost als ze een paar jaar met pensioen zijn. De kosten van deze hypotheekvorm is in het begin aardig hoog en bouwt zich langzamer hand af. Dus nu beide personen nog werken kunnen ze wat meer aflossen. Als zometeen n of allebei de personen met pensioen gaan zijn de jaarlasten niet meer zo hoog en hebben ze dus niet meer z'n hoog inkomen nodig om dit af te lossen. De aflossing is een vast bedrag dat je per maand/jaar moet betalen. Je kunt dus niet halverwege zeggen dat je minder geld wil gaan aflossen, want dan zou je aan het eind van de 20 jaar niet op je geleende bedrag uitkomen.

    De voordelen van deze hypotheekvorm zijn:

    • Je bouwt je maand/jaarlasten langzaam af zodat je op het eind als je wat ouder bent niet zo veel meer hoeft te betalen.
    • Naar verloop van tijd gaan je maandlasten naar beneden en heb je dus meer te besteden als je gewoon het zelfde blijft verdienen.
    • De rente over het bedrag wordt elke keer lager dus achteraf gezien betaal je niet erg veel rente.
    • Omdat je alles aflost met deze hypotheekvorm is je huis als je klaar bent met het aflossen van de hypotheek je eigendom.

    De nadelen van deze hypotheekvorm zijn:

    • Dat je bijna geen profijt hebt van de fiscale aftrekregelingen.
    • Wat later een voordeel is, is in het begin een nadeel. Je kunt in het begin dat je deze hypotheekvorm hebt niet zoveel besteden. Omdat je dan hoge maandlasten heb. Deze hypotheekvorm is vooral aantrekkelijk voor mensen met een redelijk/hoog inkomen.
    • Je betaalt altijd een vast bedrag af, en daar komt dan nog is de rente van het bedrag dat je nog schuldig bent aan de hypotheekverstrekker bij op.

    Uitleg hypotheek

    De hoofdsom is gewoon het bedrag dat je in het begin van je hypotheek heb geleend. Deze neemt met onze hypotheekvorm elk jaar af. Dit komt omdat wij ieder jaar een aflossing hebben van 14.344,00 dit is een vast bedrag en kan niet in de loop der jaren veranderd worden.

    De aflossing wordt berekend dat je aan het eind van je hypotheek (in ons geval 20 jaar) geen restwaarde meer overheid. Dus bij ons is het een bedrag van 286.88000 / 20jaar is 14.344,00 per jaar.

    De rente is het bedrag dat je, als een soort van vergoeding, moet betalen omdat je een geld bedrag van de hypotheekverstrekker mag lenen. Bij ons is de rente 5,5%. Dat betekent dat we 5,5% over 286.880,00 is 15.778,40 aan rente moeten betalen aan het eind van het eerste jaar. En omdat de restwaarde elk jaar minder wordt ga je ook steeds minder rente betalen.

    De jaarlijkse lasten zijn de rente en de aflossing bij elkaar op geteld van ieder jaar. De jaarlijkse lasten worden ook steeds minder omdat je steeds minder rente gaat betalen de aflossing blijft wel het zelfde.

    De restwaarde is het bedrag dat er van het geleende bedrag overblijft naar de aflossing van 14.344,00 Dus dat is naar het eerste jaar 286.880,00- 14.344,00 is 272.536,00

    Berekenen belasting voordeel

    De renteaftrek van de hypotheek wordt steeds kleiner, doordat er sprake is van een lineaire hypotheek. Dit wil zeggen dat je in de laatste twee jaar in verhouding minder rente aftrek hebt, dan de bijtelling door de WOZ.

    Op zich geen probleem. Na 65 jaar met pensioen. Dit betekent dat je 70% van je laatst verdiende gulden gaat ontvangen. 30% minder salaris, maar geen hypotheek meer! Relatief gezien zou je dus in koopkracht vooruit kunnen gaan.

    Je kunt tegen het einde van de hypotheek nog een verbouwing doen, zodat je weer wat rente aftrek hebt in de laatste twee jaar. Je zit dan echter wel weer met een schuld. Vraag is of je dit wilt? De hypotheekrenteaftrek is vastgesteld op 30 jaar. Daarna heb je per definitie geen aftrek meer.

    Reflectie (Micha)

    In het begin ging de samenwerking wel goed, het ging niet opjagend en wel relaxed, later toen de tijd wat begon te dringen waren we beide wel ietwat onrustig. We hadden een paar probleempjes maar daar kwamen we wel goed uit.

    Het huis dat we als eerst hadden was een perfect huis, niet duur en gewoon prachtig. Toen kwamen we erachter dat het op een park stond en dat je park kosten moest betalen. Het was dus niet een normaal huis, je mocht er niet permanent wonen.

    Het was een lastige PO, maar we zijn er wel goed uitgekomen. Voor zover ik weet hebben we aan elk detail gedacht die erin zou moeten. Het gesprek met de makelaar was ook erg handig daarin. Vanaf dat gesprek kwamen wij ineens achter meer dingen te weten die we eerst niet wisten.

    Reflectie (Thom)

    De samenwerking tussen Micha en mij ging zeer voorspoedig. We hadden de taken goed verdeeld en werden door beide goed uitgevoerd, zodat we alles mooi op tijd afhadden. De moeilijkheden die ik ben tegen gekomen tijdens de PO zijn, dat je met de minimale informatie die je krijgt over de personen waarvoor je een huis moet kopen moeilijk aan de persoonlijke wensen van de koper kan voldoen.. En dan moet je met deze informatie ook nog zorgen voor een goed huis en een passende hypotheek dat vond ik nogal lastig. Verder ben ik niet veel problemen tegen gekomen, ik wist alleen niet dat er nog zoveel kosten bij kwamen als je huis wilde kopen. Ik vond het leuk om aan deze PO te werken, dan weet je ook hoe het proces van het huis kopen in elkaar steekt en wie/wat er allemaal bij komt kijken. Ik weet nu waarom sommige mensen kiezen voor een huurhuis en de andere kiezen voor een koophuis. Dus ik vond dit een leuke en leerzame PO alleen je bent er wel een hele hoop uren aan kwijt om alles te regelen.

    Bronnen

    • Voor de eerste pagina die opdracht 1 bevat, gebruikten we deze Bron: http://financieel.infonu.nl/hypotheek/10048-kopen-of-huren-voor-en-nadelen-van-een-woning-kopen.html
    • De factoren van een huis hebben we in overleg met de makelaar bepaald. Dit ging vooral om mensenkennis en wat het logische was. En op deze site. http://www.eerste-koophuis.nl/hoeveel-is-het-huis-waard
    • Voor het huis dat we gingen “kopen” hebben we goed gezocht op www.funda.nl. uiteindelijk kwamen we op dit huis: http://www.funda.nl/koop/nunspeet/huis-29305154-berenbosweg-19/
    • Voor alle actieve partijen die een rol hebben in het kopen van een huis hebben we alle informatie gekregen van de makelaar. Hij vertelde ons waar je de goedkoopste notaris kon vinden etc. een goedkope notaris is niet gelijk slechter dan een dure, want ze leveren beide hetzelfde werk en zorgen beide voor de wettelijke zaken.
    • De kosten van hebben we ook gevonden op de volgende site. http://www.degoedkoopstenotaris.nl/
    • De Hypotheken kwamen van de site http://hypotheekvisie.nl/Producten/Default.aspx
    • Deze site gaf een prachtige weergave van alle hypotheken die er waren en welke waarvoor nodig was.
    • http://www.actuelerentestanden.nl/pages/rente/hypotheekrente-overzicht/lineaire-hypotheek/20-jaar-rente-vast.asp hypotheek rente.
    • Op deze site hebben we de voor en nadelen van de lineaire hypotheekvorm gevonden. http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/lineaire-hypotheek.aspx
    • De uitdraai van een hypotheekverstrekker hebben we gehad van de gemeente Putten. Deze hebben we ontvangen van dhr. J.H aan 't Goor.
    • We hebben bij het berekenen van het belastingvoordeel het tekstboek van M&O gebruikt.

Please be aware that the free essay that you were just reading was not written by us. This essay, and all of the others available to view on the website, were provided to us by students in exchange for services that we offer. This relationship helps our students to get an even better deal while also contributing to the biggest free essay resource in the UK!